Ремонт

Ли списывать деньги. Списали деньги с карты - что делать? Незаконное списание средств

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

если деньги списываются по решению суда;
если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке . Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж. Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт. Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты. Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания. Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов. Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно. Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава. Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете . Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

При взыскании имущества должника, судебные исполнители имеют полномочия изымать в счет задолженности не только имущество и ценности, но и деньги, которые находятся на банковской пластиковой карте.

Причем неважно, какой банк обслуживает клиента и какие деньги лежат на счете — кредитные или собственные.

Какой же порядок взыскания денег с банковской карты для оплаты долгов и когда исполнителям запрещено изымать денежные средства, подобно расскажем в данной статье.

Правовое регулирование изъятия имущества

Все вопросы по изъятию любого имущества с должника, а также порядок, сроки исполнительного производства, права судебного исполнителя и иные моменты регламентированы в ФЗ «Об исполнительном производстве» .

В частности, данным нормативным актом установлено, что проводить изъятие денег в счет долга по решению суда разрешается (ст.69).

Взыскание может проводиться как со счета должника в любом банке, так и на средства с банковской карты, владельцем которой является клиент-должник.

Однако чтобы к должнику были применены меры принудительного исполнения вердикта суда (постановления иного органа), судебный пристав должен иметь ряд оснований.

Такие основания он получит в результате инициирования исполнительного производства. В частности, данное производство начинается на основании таких исполнительных документов:

судебный приказ, решение;
постановление о взыскании штрафа, иных видов издержек, которое выдается органами, наделенными контролирующими функциями (к примеру, пенсионным фондом);
исполнительный лист.

Порядок снятия средств с банковской карты

В момент возбуждения исполнительного производства судебный пристав извещает гражданина о задолженности, направляя ему постановления о возбуждении исполнительного листа.

Должник может погасить существующий долг добровольно, но если он это не выполнит, то через 5 дней начинается процедура принудительного взыскания.

Если должник проигнорирует требования исполнительного листа, судебный пристав может не только начать процедуру принудительного списания долга, но и применить к правонарушителю меры по истребованию дополнительных исполнительских издержек.

В первую очередь исполнитель осуществит взыскание на денежные средства нарушителя. То есть списать в счет покрытия задолженности могут деньги, которые хранятся на банковских картах. Кроме того, списать могут даже деньги с кредитной карты , выданной определенным банком.

Также взыскание может распространяться на дебетовые счета в финансовых учреждениях, фондах, электронные деньги. Следовательно, списание долга со счетов на Яндекс Деньги, Вебмани, Киви и иных – это вполне законная процедура.

Судебные приставы осведомлены в том, что большинство граждан хранят денежные средства в банковских учреждениях, если есть информация о наличие средств в конкретном банке, пристав передает постановление о списании денег должника по погашению задолженности в банк незаконопослушного гражданина.

При получении постановления работники банка обязуются списать деньги их клиента. Если на счету должника не будет средств (либо их недостаточно) постановление пристава заносят в специальную картотеку, и как только средства поступят на счет должника, их спишут.

После покрытия долга средства с банковской карты должника, а также после уплаты с карты исполнительского сбора, судебный исполнитель уполномочен закрыть производство, направить исполнительный лист в суд, выдавший этот документ (или другой орган), а также уведомить должника и кредитора о завершении процедуры исполнительного производства.

То есть самостоятельно и лично судебные приставы, конечно же, не могут принудительно забрать у должника банковскую карту, снять деньги и отдать их гражданину (организации), которому необходимо оплатить долг. Однако он уполномочен сделать это через банк, обслуживающий карту должника.

Могут ли банки давать информацию о счете?

Банки проводят списание задолженности, основываясь на таком принципе, что каждый человек несет обязанность платить по своим долгам, в том числе нужно понимать, что отдавать придется и кредитные средства.

Судебные исполнители имею право запрашивать у налоговых органов информацию о номере расчетных счетов налогоплательщика, количестве денег на счету (в рублях и иной валюте), движении этих средств, иных ценностях клиента, которые хранятся в банке.

Налоговая служба же обязана дать ответ на такой запрос не позже 7 дней со дня получения письма.

Кроме того, в ст. 70 «Об исполнительном производстве» устанавливается обязанность банка исполнить постановление судебных приставов.

Не исполнить предписание банковское учреждение может лишь в том случае, если на счету их клиента-должника нет средств либо на счет (счета) ранее наложен арест.

Если получится так что банк перечислит сумму большую, чем требуется для погашения долга, лишние средства судебный исполнитель вновь возвращает должнику.

Снятие денег без предупреждения

На практике встречаются случаи, когда должник узнает, что деньги с его карты сняты без каких-либо предупреждений и ему не поступало информации о начале исполнительного производства.

Если вы обнаружили, что средства сняты по проставлению приставов, но долг вы уже ранее оплатили самостоятельно, тогда следует написать жалобу в службу судебных исполнителе й об отмене данного постановления и возврате незаконно снятых со счета денег.

Какие средства не могут списать?

Несмотря на то, что в счет долга деньги с банковской карты списывать разрешено, на некоторые виды дохода такое правило не распространяется. Взыскать в счет долга не могут:

средства, выплаченные вследствие причинения вреда здоровью;
пособия в связи с потерей кормильца;
пособия, полученные за увечья, инвалидность, травмы, полученные во время выполнения должностных обязанностей;
компенсации, полученные пострадавшими от катастроф (радиационных и техногенных);
средства по уходу за нетрудоспособным человеком;
средства, начисляемые как компенсация за проезд, на покупку лекарств;
, которые взыскиваются на несовершеннолетних детей, которые выплачиваются во время розыска родителей этого ребенка;
компенсационные выплаты, командировочные, выданные деньги в связи с переездом на работу в иную местность;
деньги, выплаченные за износ инструментов, пособия по рождению ребенка, смерти человека;
средства на проезд к месту лечения, компенсации стоимости путевок;
некоторые иные выплаты.

Часто случается, что пристав-исполнитель не может объективно установить характер денежных средств, поэтому и принимает решение о списании данной суммы с банковской карты нарушителя.

Если так случилось, что средства, полученные в качестве детского пособия, как командировочные и иные виды доходов, указанные выше, списаны с банковской карты в счет уплаты долга, необходимо срочно обратиться службу судебных приставов с жалобой, а также приложить доказательства того, что эти средства не разрешается списывать.

Доказательствами, к примеру, могут служить справки из органа, назначавшего данные выплаты, выписки операций по этому счету и иные подтверждающие документы.

Как списать деньги с подотчета без документов , причем сделать это, минуя негативные последствия, возможные при пристальном внимании налоговых инспекторов? Вопрос, часто возникающий у бухгалтеров самых разных организаций. Попробуем разобраться в подобной ситуации.

Списание задолженности по подотчету без оправдательных документов

Для любого бухгалтера тема списания понесенных затрат без подтверждающих документов — тяжелая и изматывающая, поскольку действующим законодательством (ст. 9 закона «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 № 402-ФЗ) не предусмотрено проведение неподтвержденных первичкой операций.

Законодатель говорит однозначно: на произведенный расход должны быть представлены документы, подтверждающие его экономическую целесообразность. Если же подотчетным лицом утеряны документы, оправдывающие произведенные траты, последствия могут быть самыми неприятными, поскольку невозможно:

провести в учете оприходование приобретенных материалов или оплату различных хозяйственных нужд;
списать задолженность сотрудника по подотчетным суммам;
учесть эти расходы в составе налоговой базы при расчете налога на прибыль (письмо УФНС по Москве от 12.04.2006 № 20-12/29007).

Накопление задолженности по выданному подотчету — опасная тенденция. Рано или поздно она привлечет внимание налоговиков, и лучше начать действовать, пока этого не случилось.

Узнать о типичных ошибках при учете расчетов с подотчетными лицами и о том, как их избежать, можно в нашей статье .

Иными словами, списать на расходы суммы, совершенно неподтвержденные, нельзя, но существуют законные возможности исправления ситуации. Рассмотрим их.

Восстановление копий подтверждающих документов

Если документы были потеряны, нужно постараться восстановить все возможные бумаги, прямо или косвенно подтверждающие понесенные затраты (п. 1 ст. 252 НК РФ), а также составить авансовый отчет, приложив к нему:

объяснительную записку, в которой необходимо указать даты, наименование и суммы покупок, а также изложить ситуацию, послужившую причиной потери первичной документации;
копии документов, запрошенных повторно у контрагента: дубликаты квитанций ПКО, копии z-отчета кассира на дату покупки, собранные кассовые и товарные чеки на покупку и др.

Удержание подотчетной суммы из зарплаты

Если все же ни прямых, ни косвенных подтверждений затрат не удалось собрать, работодатель вправе удержать сумму подотчета из зарплаты сотрудника (ст. 137 ТК РФ). Для этого необходимо:

в месячный срок с момента истечения установленного для возврата подотчетных сумм издать приказ об удержании;
ознакомить с ним под расписку работника, который, в свою очередь, должен в письменной форме согласиться с основанием для удержания.

Если согласие работника не получено, взыскать деньги с него можно только через суд.

При этом следует помнить, что общая сумма удержаний не должна превышать 5-й части заработка, причитающегося к выдаче на руки (ст. 138 ТК РФ). При невозможности взыскать полную сумму сразу устанавливают несколько выплат.

Выдача материальной помощи или денежного подарка

Погасить задолженность по подотчету можно, оформив фиктивную выдачу сотруднику материальной помощи или денежного подарка. Причем предельная сумма материальной помощи, не подлежащей обложению НДФЛ и начислению взносов, составляет 4 000 руб. в год на 1 сотрудника (п. 28 ст. 217 НК РФ, ст. 9 закона «О страховых взносах» от 24.07.2009 № 212-ФЗ).

Те же лимиты действуют и при оформлении денежных подарков работодателем сотрудникам. Следует учесть, что на подарки стоимостью выше 3 000 руб. следует составлять договор дарения (п. 2 ст. 574 ГК РФ).

Оформление беспроцентного займа в счет погашения задолженности

Чтобы списать задолженность с 71-го счета, можно переоформить ее как выданный компанией заем сотруднику, являющемуся подотчетником, составив договор займа (ст. 807 ГК РФ). Следует понимать, что данная мера решит проблему не сразу, поскольку растянет погашение долга во времени. К тому же пользование беспроцентным займом повлечет возникновение материальной выгоды сотрудника при экономии на процентах, которые бы пришлось выплачивать, если бы кредит оформлялся в любой кредитной организации (п. 2 ст. 212 НК РФ). На сумму материальной выгоды придется начислить НДФЛ в размере 35%.

Итоги

Списать подотчет без оправдательных документов (если они отсутствовали или были утеряны) возможно разными способами — некоторые из них были приведены в данном материале. При этом стоит понимать, что любой из применяемых способов всё равно потребует оформления соответствующей первичной документации, поскольку списать подотчетные суммы без документального подтверждения соответствующих операций законодательство не позволяет.

В 2016 году у организаций появилась возможность получать долги граждан по упрощенной процедуре. Этим поспешили воспользоваться коммунальные службы, банки, МФО и проч. Однако бывают случаи, когда упрощенный порядок приводит к ошибочному списанию средств со счета.

Евгений Назаров был невнимателен за рулем, нарушил ПДД и был оштрафован на 1,5 тыс. рублей. Соответствующее извещение было направлено Евгению заказным письмом. Он нашел свой штраф на сайте госуслуг и внес деньги онлайн. Однако через некоторое время с его карты было списано еще 1,5 тыс. рублей.

Должно ли приходить предупреждение о списании денег?

Приставы-исполнители обязаны уведомлять должника о грядущем списании. Ему должна прийти копия постановления о начале исполнительного производства. Извещение направляется в течение 5 дней после рассмотрения приговора.

Владелец счета должен быть в курсе, что у него спишут деньги. Однако на практике бывает по-разному. Порой должник ничего не знает о грядущих неприятностях по причине ненадлежащего извещения. Так бывает, к примеру, если он не живет по адресу регистрации или не забирает из отделения связи судебное извещение. Иногда приставам не удается точно определить адрес должника, или человек не вовремя меняет место жительства.

По словам юриста департамента Heads Consulting Ирины Баскаковой, порядок взыскания регулируется законом «Об исполнительном производстве». В прошлом году вступил в силу упрощенный порядок взыскания, который распространяется на кредитные долги. Достаточным основанием для действий приставов теперь является исполнительная надпись нотариуса. Взыскатель может решить вопрос и без обращения в суд: сразу пойти в исполнительную службу и взыскать долг с помощью приставов.

Нововведение взяли на вооружение банки, МФО, управляющие компании и прочие организации, которым должны граждане. Однако самостоятельно списывать средства со счетов коммунальщики не могут: без обращения к приставам в этом вопросе не обойтись. Кстати, по законодательству в обязанности исполнителей входит не только работа по извещению неплательщиков о предстоящих списаниях: они должны предлагать должникам вернуть деньги добровольно в течение определенного срока.

Суммы и сроки

Главное, должен соблюдаться порядок взыскания задолженности, а сумма, в принципе, может быть любая. Другое дело – срок предъявления исполнительного листа к исполнению. Тут установлено ограничение – не более 3 лет с момента выдачи.

Также имеются ограничения, связанные с происхождением средств, с которых производится списание. По закону нельзя списывать больше половины зарплаты. Это положение порой приводит к разногласиям, поскольку не всегда удается определить: зарплата на счету или средства поступили из других источников.

На некоторые источники дохода взыскания не могут распространяться в принципе. В качестве примера можно привести регрессные выплаты или компенсации, связанные с уходом за нетрудоспособными гражданами.

В случае списания средств, защищенных законом или принципиального несогласия с действиями приставов, можно попробовать вернуть деньги через суд. В ходатайстве нужно указать, почему вовремя не предоставили возражения (к примеру, место регистрации не совпадает с адресом фактического проживания, поэтому не получили уведомление). После этого, возможно, суд благосклонно отнесется к заявлению о повороте судебного акта.

Банковский счет могут опустошить из-за долгов по ЖКХ. Москвичка Наталья Петрова (фамилия изменена по ее просьбе) внезапно лишилась всех своих денег на карте - банк без предупреждения списал средства по запросу судебных приставов.

При этом клиентка кредитной организации не получила извещений об операции ни от приставов, ни от сотрудников банка: «Я получила SMS о том, что все деньги, которые были на карте, - 23 тыс. руб. - списаны. Также в сообщении была информация о том, что «сумма долга осталась минус 60 руб.». Я даже не поняла, что это такое, и начала тут же звонить в банк, в котором мне назвали номер постановления. У меня было просто шоковое состояние, потому что у меня нет машины, я даже за парковку штрафы не получаю. Но мы с сыном сдавали квартиру, и на ней действительно висел долг. Я знаю, что от него осталось заплатить вообще какие-то копейки. Я даже понятия не имела, что был какой-то суд. Первую информацию я об этом узнала только из SMS из банка».

Женщину возмутило то, что никто заранее не предупредил ее о списании. Однако в Ассоциации региональных банков России пояснили, что банки не должны предупреждать клиентов, а лишь обязаны выполнить распоряжение госорганов по списанию средств. В настоящий момент судебные приставы имеют соглашение о принудительном списании средств со 113 банками, причем с 20 из них взаимодействуют в электронной форме.

Уведомление гражданам обязана присылать Федеральная служба судебных приставов. Но зачастую письма рассылаются по адресам, где должники только числятся, либо не отправляются или задерживаются по техническим причинам. Об этом сообщил бывший судебный пристав, ныне адвокат Евгений Ступин: «Приставы при возбуждении судебного производства обязаны уведомить об этом должника. Понятно, что в реальности это наталкивается на большие сложности, связанные, во-первых, с работой почты, во-вторых, с расходами: у приставов зачастую не хватает ни конвертов, ни денег на рассылку писем. У нас на каждого судебного пристава-исполнителя приходится в среднем около 2 тыс. исполнительных производств. На данный момент система такая. Она настолько несовершенна, что пристав не может звонить каждому. Поэтому уведомление, конечно, должно быть, но в реальности, если оно и поступает, то с большим опозданием. Поэтому списание средств с банковских счетов происходит гораздо раньше, чем приходит уведомление об этой операции».

Как заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, россияне задолжали за жилищно-коммунальные услуги более 1,3 трлн руб. В Москве средняя задолженность составляет 62 тыс. руб. Списать деньги с банковской карты могут в любой момент, утверждает юрист Кирилл Чернявский. К тому же, с 2017 года по решению Верховного суда России долги по ЖКХ взыскиваются в ускоренном порядке, напомнил эксперт: «Это не суд, а так называемый судебный приказ. То есть самого суда не было. Просто организации, которые истребуют денежные средства, например, по жилищно-коммунальным услугам, пишут, что Иванов Иван Иванович должен такую-то сумму за такой-то период и прикладывают достаточно небольшой пакет документов. Сама процедура достаточно прозрачная, и судья, не вызывая стороны в суд, сразу же выносит решение. То есть человек может даже не знать о том, что в отношении него заведено какое-то дело».

Существующая практика позволяет не только списать средства или заморозить счета должников. Приставы могут ограничить выезд за границу при образовании суммы задолженности от 10 тыс. руб., а также при крупном долге изъять машину, дачу, гараж и другое движимое и недвижимое имущество.